恒荣汇彬：家庭财产险的保障范围都有哪些

　　人们的生活水平提高了，家里的财物也多了起来。同时，家庭财产损失也变得越来越大，火灾、洪水以及盗窃引发的损失比比皆是。家庭财产险成为了安全锁，为家庭带来一份安心。

　　我们有必要投家庭财产保险吗?只要是家里的财产都可以保吗?它的保险范围又是什么?

　　一、家庭财产保险范围

　　市面上的家庭财产保险产品繁多，主要有两类，一种是普通保险，一种是特殊保险。

　　1、普通家庭财产保险。投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。这类保险又分为两种：定期与不定期。一般投保的年限是1年、3年、5年。

　　2、特殊家庭财产保险。这类保险除了可保普通的财产，对于一些特定的财产也承保。包括农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品，个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品，代他人保管的财产或与他人共有的财产，须与保险人特别约定才能投保的财产等。

　　二、家庭财产保险不保范围

　　1、价值太大或无固定价值。包括金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物。这类财物价值太高，同样风险也就高，保险公司要承保的风险很大，一般的保险公司是会拒保的。

　　2、不是实际物资。货币、储蓄存折、技术资料等。这类非实物的财务价值无法估量，而且认定困难，是被保险人及家庭故意遗失损毁，还是第三人偷窃，这个很难考察。

　　3、无法鉴定价值。比如一些绿植，宠物。无法鉴定价值也就无法理赔，为避免纠纷，保险公司不会承保。

　　4、其他财产保险范围。比如机动车，一般都是投了保险的，所以不在可保范围内。财产险虽然可以双重投保，但是理赔起来却非常麻烦。而且不同的保险公司具体规定不同，协商起来也困难。所以一般来说投了其他的财产险的财产，保险公司不会再承保。

　　三、保险责任认定

　　1、保险公司负责赔偿责任的情况：火灾爆炸引起损失，暴雨、暴风、雷击、冰雹、雪灾、洪水、泥石流等引发规定损失，存放在室内的保险财产被偷窃引起的损失等。

　　2、保险公司不负责赔偿责任的情况：因地震海啸及其次生灾害引起的损失，因战争、暴动等引起的损失，被保险人或其家庭故意行为或重大过失引起损失，保险财产本身缺陷或者因保管不善引起损失。

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