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昌联保典:当港险与信托走在一起

发布时间:2023-11-08 15:33   来源:海峡点播网   作者:苏秦   阅读量:11061   会员投稿

保险金信托诞生近十年之后,在信托业务三分类中,终于正式单列了保险金信托这一业务品种。

保险和信托走到了一起,催生出保险金信托这一财富管理利器,看似偶然,实则是行业创新能力与市场需求的完美契合。

最新数据显示,有86.2%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜,其中考虑财富传承的比例已达48.5%。据中国首席经济学家论坛理事长连平预计,未来10年内将有18万亿财富传承给下一代。

而在所有的金融工具中,只有保险和信托是可以实现他益的,且他们之间的功能可互为补充。

保险有风险管理和杠杆效应,但是赔付完成就结束了,如果要把保险赔付金更好地管理起来,通过灵活多样的分配条款实现精神和物质的传承,就需要信托。

十年磨一剑,保险金信托正在两大行业携手加持,各类财富管理机构共同推动下,进入迅猛发展阶段,深刻改变着财富管理行业格局。

近年来,信托行业大力推进保险金信托,各家机构广泛布局,市场总规模已突破千亿元。根据中信登数据,今年1月份保险金信托规模新增89.74亿元,环比增长67.05%,创下近11个月新高,已与新增家族信托规模持平。

保险金信托不仅在规模增长方面获得了市场的极大认可,在“名分”上更是得到了监管的许可和支持。2023年3月,中国银保监会下发《关于规范信托公司信托业务分类的通知》(银保监规[2023]1号),将“保险金信托”作为资产服务信托中一类重要的财富管理服务信托予以了明确规定。

随着中国高净值群体和中等收入群体的成熟阶段不断演进,客户需求的出发点不再仅仅是围绕个体本身,而是集合个体、家庭话事人、企业决策者、社会影响力角色的综合体。客户不再等出现问题时再找专业机构解决问题,而是未雨绸缪,针对未来可能发生的情况寻求体系化的专业支持。

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